¿Pensando en sacar una tarjeta de crédito? Conoce qué es y lo que debes preguntar al solicitarla




Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que puede ser de gran ayuda, si sabes cómo usarla correctamente. Es importante que desde el momento en que la solicites, tengas en cuenta algunos elementos fundamentales que te permitirán sacarle el máximo provecho y evitar cuotas demasiado altas.

Por eso, en EconoMÍA, queremos contarte qué es una tarjeta de crédito y cuáles son algunas de las preguntas más importantes que debes hacer al momento de solicitar la tuya. ¡Empecemos!


1. ¿Qué es una tarjeta de crédito?

  • En pocas palabras, una tarjeta de crédito es un préstamo que adquieres con una entidad bancaria para realizar el pago de un bien, producto o servicio. El banco te aprueba una tarjeta con un cupo disponible para hacer compras o realizar avances en efectivo, los cuales se difieren según las cuotas que tú elijas. Si en algún momento el cupo se acaba, este se libera poco a poco a medida que realizas pagos a la deuda.
  • Además, otra característica importante de una tarjeta de crédito es que puedes elegir el plazo en el cual pagas cada una de las compras que realices. Este puede ir desde 1 mes hasta 36 meses, dependiendo de lo que establezca el banco con el que tengas la tarjeta.

2. ¿Qué necesito para sacar una tarjeta de crédito?

  • Cualquier entidad financiera debe verificar ciertos aspectos para poder brindarte una tarjeta de crédito, como tus estados financieros, la capacidad de pago y tu historial crediticio. Todos estos elementos le permiten al banco comprender cuál es el cupo que va a otorgarte, es decir, el dinero que podrás utilizar sin que la deuda se convierta en un dolor de cabeza para ti. Así que, dependiendo de la entidad financiera en donde solicites tu tarjeta de crédito, te pedirán los documentos que permitan constatar que podrás asumir las cuotas mensuales de tu tarjeta de crédito sin problema.

3. ¿Cuál es el valor de la cuota de manejo y cada cuánto debes pagarlo?

  • El valor de la cuota de manejo es un aspecto muy importante que debes tener en cuenta al momento de solicitar una tarjeta de crédito. Es indispensable que conozcas cuánto de lo que pagas mensualmente se destina a cubrir ese monto.
  • Por eso, te recomendamos al inicio preguntar cuál es el valor y la periodicidad de pago para tu cuota de manejo. En el mercado existen algunas tarjetas de crédito que eliminan el cobro de cuota de manejo después de realizar un cierto número de transacciones, así que indaga con tu banco si aplica para la tarjeta que estás solicitando. De esta forma, te concentras en disfrutar al máximo tu tarjeta y no te preocupas por este cobro.

4. ¿Qué otros cargos fijos puede tener mi tarjeta de crédito?

  • Es importante que sepas que, además de la cuota de manejo, algunos bancos te cobrarán otros cargos fijos. Por ejemplo, te podrán cobrar un monto determinado por la póliza de vida para el deudor, un seguro en el que se protege el valor del crédito otorgado. De esta manera, si falleces antes de finalizar el pago total de tu deuda, el valor que debas queda asegurado. Ten en cuenta que, por lo general, esto también se puede realizar haciendo el endoso de una póliza de otra entidad que cumpla con los requisitos solicitados por tu banco.

5. ¿Cuál es la tasa de intereses para tu deuda?

  • Los plazos a los cuales difieras cada una de tus compras son muy importantes y juegan un rol fundamental en la constitución total de tu deuda. Por eso, es importante saber cuál es la tasa de interés que pagas con tu tarjeta de crédito.
  • Por ejemplo, si haces una compra por $500.000 y la difieres a 5 cuotas con un interés mensual del 2.5%, en tu primera cuota pagarás un aporte a capital de $100.000 y unos intereses de $12.500. Esto quiere decir que cuando termines de pagar tu compra, habrás cancelado un total de $37.500 por intereses corrientes.
  • Es importante saber que cada entidad tiene tasas de interés diferentes y que estas se modifican cada cierto periodo. Con esto en mente, ten presente que a cada compra o uso que hagas de tu tarjeta se le aplica la tasa del mes respectivo. Si realizas nuevas compras en otro mes, tienes que verificar cuál es la tasa del momento. Por esto, es indispensable que estés al tanto de los cambios en las tasas que establezca tu banco.


6. ¿En cuánto tiempo puedes pagar tu saldo total antes de que se generen costos financieros?

  • Cuando obtienes una tarjeta de crédito existen diferentes tarifas que se pueden aplicar a tus compras: cuota de manejo, intereses corrientes, intereses por mora, entre otros. Cada uno de estos valores se suma a la cuota mensual de acuerdo con los plazos a los que pongas cada compra que realices, el uso que le das a tu tarjeta y el adecuado cumplimiento de tus obligaciones.
  • Por esta razón, la mejor manera de equilibrar estas tarifas es realizando compras a plazos cortos (es preferible diferir a 6 cuotas que a 32), pagando a tiempo para evitar intereses por mora, y de ser posible, cancelando la deuda total en el menor tiempo posible para evitar un cobro mayor de intereses.


7. ¿Qué beneficios puedes obtener por usar tu tarjeta de crédito?

  • En muchas entidades financieras existen diferentes beneficios otorgados por usar una tarjeta de crédito. Algunas entidades, por ejemplo, te permiten acumular millas por cada compra que realices o te brindan alianzas exclusivas para que disfrutes con tu tarjeta de crédito. Así que consulta a tu banco a qué beneficios tienes acceso por usarla.

En conclusión, una tarjeta de crédito es un producto financiero muy útil si sabes cómo manejarla. Si al momento de solicitar la tuya, tienes claros los puntos que acá te compartimos, seguro podrás aprovecharla mejor y organizarte para que el valor de una cuota mensual no te tome por sorpresa.
 
 



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