Neener, validación de riesgo
¿Qué pasaría si el Banco pudiese sentar a cada uno de sus clientes y preguntarle, “de verdad me vas a pagar”? Es fácil saber si pueden pagar: podemos analizar sus ingresos, ámbito laboral, nivel de endeudamiento. Pero la verdadera pregunta es, ¿van a pagar?
Para entender la disposición de pago de individuos, Neener Analytics desarrolló un modelo de análisis de riesgo basado en las redes sociales, específicamente Facebook. Basados en EE.UU., llevan 5 años construyendo su modelo y ayudando a empresas como MAPFRE y BNP Paribas a tomar mejores decisiones de riesgo y entender los riesgos financieros específicos de cada individuo.
Desde el área de Innovación junto con el equipo de Riesgos, encontramos la oportunidad de probar el modelo de Neener Analytics en el proceso de originación de tarjetas de crédito genéricas a través de un piloto. Esto con el objetivo de reducir la tasa de default, aumentar el volumen de tarjetas colocadas y acceder a un segmento previamente no atendido, aquel con dificultad de obtener crédito.
El piloto se lanzó en septiembre 2018. Aquellas personas que son negadas por el Banco, tienen la oportunidad de ingresar con Facebook y ser evaluados por Neener Analytics. Si Neener los marca como aprobados, se les entrega una tarjeta de crédito y su comportamiento será observado por 6 meses.
En 4 meses, hemos logrado colocar 320 tarjetas de crédito, aumentar la colocación un 3% y aprobar $328 millones de pesos en cupos. Actualmente, estas tarjetas están siendo observadas y estimamos tener cifras de comportamiento crediticio en los próximos meses.
Agradecemos el trabajo, compromiso y visión del área de Riesgos para sacar adelante este proyecto, el cual representa un gran paso hacia adoptar tecnologías disruptivas en el análisis de riesgo de nuestros clientes.
Por: Federica Pérez
Directora de Innovación.