Recibí alivios, pero tengo cómo pagar ¡Error!
La Covid-19, su llegada al país, la inestabilidad económica que provocó producto de las medidas de confinamiento implementadas para contrarrestar sus efectos, produjo una serie de alternativas financieras que llegaron desde la banca para que sus clientes, afectados por la pandemia, pudieran sobreponerse a este retador momento.
Desde finales de marzo hasta la fecha, Scotiabank Colpatria, por ejemplo, ha beneficiado a más de 500 mil clientes quienes debido la crisis económica han visto comprometido su flujo de caja para cumplir con sus obligaciones financieras. Pero ¿qué pasa con aquellos que han mejorado su flujo de caja y siguen accediendo a estas alternativas otorgadas por los bancos?, ¿es mejor pagar? Sergio Olarte, economista principal de Scotiabank Colpatria responde estas dudas.
¿Por qué es importante pagar las deudas en época de pandemia?
Si mis ingresos no se han bajado, es mucho mejor seguir pagando regularmente las deudas, en tanto que los alivios lo que hacen es posponer el pago de estas. Hay que recordar que no nos están condonando ningún tipo de deuda, de tal manera que los intereses siguen corriendo y si yo dejo de pagar me puede salir más caro en un futuro próximo. Adicionalmente, si yo me acojo a estos alivios y tengo los ingresos para poder pagar, le puedo estar quitando estos recursos a alguien que realmente lo necesita.
¿Qué pasa con mi deuda a largo plazo si solicito alivios financieros sin necesitarlos?
Con el capital de la deuda no pasa mayor cosa, sin embargo, a medida que yo pago la deuda estoy pagando capital e intereses. Al no pagarla, el capital se mantiene constante y yo voy a terminar pagando un poco más de intereses que antes, entonces si yo puedo pagar muchísimo mejor hacerlo regularmente que tener los alivios.
¿Cuáles son las recomendaciones más importantes para pagar nuestras deudas?
Hacer un plan financiero y mirar que siempre nuestra carga financiera, es decir, las cuotas que pagamos por nuestro endeudamiento no superen el 20 por ciento del ingreso disponible; se debe siempre pensar en que tengo que hacer ahorro para eventuales casos y adicionalmente para proyectos a futuro. Se deben dividir los gastos, de acuerdo a la restricción presupuestal, es decir, a los ingresos mensuales y se deben dividir en los gastos corrientes, en los gastos de las deudas y adicionalmente siempre dejar espacio para el ahorro.
El ahorro, ¿la clave?
Desde Scotia Economics hacemos estas recomendaciones importantes para ahorrar en tiempos de pandemia:
- Priorizar los gastos: siempre hay que tener en cuenta cómo están los gastos y cuáles son los indispensables, los que no son indispensables deberían pensar en aplazarse o eliminarse.
- Tener perfectamente claro cuáles son los ingresos que de alguna manera van a ser permanentes y cuáles son aquellos que pueden ser temporales, bien sea porque se consiguió un trabajo por 15 días o porque llegó una plata con la que no se estaba contando.
- Unir estos dos estudios sobre las cuentas personales y mirar exactamente cuánto se puede destinar al ahorro, después de tener los gastos fijos y esenciales, es preferible disminuir gastos que no son tan esenciales, aumentar el ahorro para emergencias o inclusive, para que una vez pase la pandemia, se pueda hacer uso de esos ahorros y comprar esos bienes durables que tanto se desean.